Настоящая Политика устанавливает меры, применяемые ООО «СПЕЦПРОЕКТ» (далее — «Оператор», «Компания») в рамках сервиса «АльтПей» для предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма (далее — «ПОД/ФТ»).
В настоящей Политике используются следующие термины:
Оператор ежегодно проводит оценку присущих сервису рисков ПОД/ФТ с учётом: использования цифровых финансовых активов, трансграничных операций, операций с юрисдикциями повышенного риска, новых функций продукта. Оценка обновляется ежегодно либо при существенном изменении условий деятельности.
Меры контроля соразмерны присвоенному уровню риска: усиленные меры — для операций повышенного риска (крупные суммы, юрисдикции с высоким уровнем коррупции), упрощённые меры допустимы для операций низкого риска. Все решения документируются с обоснованием.
Компания регулярно анализирует тенденции подозрительной активности и результаты внутренних проверок, пересматривает меры контроля с учётом рекомендаций ФАТФ и изменений законодательства РФ.
Анонимные учётные записи в Сервисе не допускаются.
Все новые пользователи проходят процедуру KYC при регистрации.
Верификация личности выполняется через независимого партнёра — Sumsub, с использованием независимых источников для подтверждения подлинности документов.
Применяется в отношении:
Меры EDD включают: запрос документов об источнике средств, дополнительную проверку личности, углублённую биографическую проверку, согласование с ответственным должностным лицом, усиленный мониторинг операций.
Оператор вправе в любой момент запросить актуальную или дополнительную информацию у клиента, в особенности при операциях, нехарактерных для профиля клиента. Отказ от предоставления информации может повлечь приостановку или прекращение доступа к Сервису.
Применяется только к документально подтверждённым случаям низкого риска и при отсутствии любых признаков ПОД/ФТ-рисков, с одобрением ответственного должностного лица.
Мониторинг ведётся на протяжении всего периода взаимодействия с клиентом: данные обновляются ежегодно для клиентов высокого риска и раз в 2–3 года — для клиентов среднего риска. Уровень риска пересматривается при поступлении новой информации. При отказе клиента от прохождения повторной проверки или предоставлении недостоверных данных доступ к Сервису может быть прекращён.
Все операции в Сервисе (пополнения, выводы, обмены, конвертации в рубли) находятся под непрерывным мониторингом в режиме, близком к реальному времени.
Правила, основанные на профиле риска, формируют оповещения при:
Проверка оповещений включает: анализ профиля и истории операций клиента ответственным должностным лицом, обращение к внешним источникам (блокчейн-аналитика, открытые данные), при необходимости — запрос пояснений у клиента, документирование результата (ложное срабатывание либо эскалация).
Правила мониторинга пересматриваются не реже одного раза в год с корректировкой порогов.
Лимиты зависят от уровня верификации и профиля риска: более низкие лимиты — для неверифицированных пользователей, более строгие ограничения — для клиентов повышенного риска, предварительное согласование — для нетипично крупных операций. Оператор вправе приостановить или заблокировать подозрительную операцию на время проверки.
Внутреннее выявление: сотрудники обязаны сообщать о подозрениях ответственному должностному лицу. Компания обеспечивает конфиденциальность заявителя.
Проверка: оперативное расследование, включающее анализ профиля, истории операций, сверку с внешними базами данных. По результатам операция признаётся легитимной (с документированием) либо эскалируется как подозрительная.
Взаимодействие с Росфинмониторингом: Компания направляет сообщения о подозрительных операциях в Росфинмониторинг в порядке, установленном 115-ФЗ, исполняет предписания о приостановлении операций и запросы на предоставление информации.
Компания не устанавливает деловых отношений с:
Если действующий клиент впоследствии подпадает под признаки, указанные выше, его аккаунт немедленно замораживается, уполномоченные органы уведомляются, а отношения с клиентом прекращаются.
Все данные KYC/CDD (документы, результаты верификации, оценки риска) хранятся в зашифрованном виде с ограничением доступа. Срок хранения — не менее 5 лет с момента прекращения отношений с клиентом, что соответствует требованиям 115-ФЗ. По истечении срока данные уничтожаются, если иное не требуется законодательством.
Каждая операция фиксируется с указанием даты, суммы, валюты, идентификаторов сторон, назначения и связанных расследований (при наличии). Срок хранения — не менее 5 лет с даты операции.
Доступ к данным ограничен ответственным должностным лицом, руководством и уполномоченным ИТ-персоналом. Компания ведёт учёт всех случаев раскрытия информации государственным органам.
Записи индексированы по идентификатору клиента и дате для оперативного предоставления по законному запросу Росфинмониторинга, ЦБ РФ или иных уполномоченных органов.
В соответствии со ст. 7 115-ФЗ Компания назначает специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. Ответственное лицо утверждает решения по EDD/SDD, курирует направление сообщений в Росфинмониторинг и организует обучение сотрудников по вопросам ПОД/ФТ. Правила внутреннего контроля пересматриваются не реже одного раза в год.
По вопросам, связанным с настоящей Политикой, обращайтесь: compliance@altwallet.ru.
← На главную